Εναλλακτικές Πηγές Χρηματοδότησης - Δάνεια από ιδιώτες επενδυτές

Σημαντική ανάπτυξη στις ΗΠΑ, αλλά και σε χώρες της Ευρώπης παρουσιάζει ο θεσμός του Peer to Peer (P2P) lending, (Δάνεια από ιδιώτες επενδυτές) στο πλαίσιο του οποίου ιδιώτες αλλά και επιχειρήσεις εξασφαλίζουν δανεισμό απευθυνόμενοι όχι στις τράπεζες, αλλά απευθείας σε ιδιώτες, αποταμιευτές και επενδυτές, που συμβάλλουν σε μία εναλλακτική τραπεζική.

Στην πράξη, ο θεσμός του διαδικτυακού δανεισμού λειτουργεί μέσα από ελεγχόμενες διαδικτυακές P2P lending πλατφόρμες, στις οποίες δημιουργείται μια ηλεκτρονική τραπεζική αγορά και η προσφορά συναντά τη ζήτηση. Η συγκεκριμένη πρακτική είναι απλή: άτομα που έχουν ρευστό το οποίο θέλουν να επενδύσουν το δανείζουν σε δανειολήπτες όπως επιχειρήσεις ή ιδιώτες μέσω μιας ιντερνετικής P2P Lending πλατφόρμας που τους φέρνει σε επαφή. Ο δανειστής κερδίζει λαμβάνοντας τακτικές αποπληρωμές του επιτοκίου από τον δανειολήπτη. H ιντερνετική P2P Lending πλατφόρμα παίρνει προμήθεια από το επιτόκιο. Ο δανειολήπτης λαμβάνει το δάνειό του και αποπληρώνει τα ποσά που δανείστηκε, συν τους τόκους, σε συγκεκριμένες ημερομηνίες.

Με χαμηλό κόστος παγίων, οι P2P lending πλατφόρμες προσφέρουν στους δανειστές μέχρι και 20% απόδοση προ φόρων. Παρότι οι διαδικασίες δεν είναι απολύτως ίδιες ανάμεσα στις διάφορες πλατφόρμες, βασικό στοιχείο τους είναι η ύπαρξη ενός διαμεσολαβητή (P2P lending πλατφόρμα), που ελέγχει την πιστοληπτική ικανότητα των υποψήφιων δανειοληπτών.

Βασικό στοιχείο για τη διασφάλιση των δανειστών, πέραν της αξιολόγησης που κάνει η P2P lending πλατφόρμα, είναι η διασπορά κινδύνου, καθώς στις περισσότερες περιπτώσεις ο αποταμιευτής καλείται να δανείσει μικρά ποσοστά του κεφαλαίου του σε πολλές διαφορετικές επιχειρήσεις. Σε ορισμένες περιπτώσεις υπάρχει επιπροσθέτως κι ένα συνεγγυητικό κεφάλαιο, το οποίο αποσκοπεί στην αποπληρωμή δανειστών, όταν κάποιες επιχειρήσεις δεν δύνανται να αντεπεξέλθουν.

Το όφελος για αμφότερες τις πλευρές είναι σημαντικό. Οι δανειστές εξασφαλίζουν κατά κανόνα επιτόκιο το οποίο είναι σημαντικά υψηλότερο από οποιαδήποτε προθεσμιακή κατάθεση και ανταγωνίζεται άλλες επενδύσεις. Οι δανειζόμενοι είτε διασφαλίζουν χαμηλότερο επιτόκιο σε σχέση με αυτά που προσφέρουν οι τράπεζες, είτε βρίσκουν χρήματα που δεν θα μπορούσαν να βρουν διαφορετικά, καθώς η απομόχλευση του τραπεζικού συστήματος λόγω της κρίσης είναι διεθνές φαινόμενο, περιορίζοντας τη χρηματοδότηση μικρομεσαίων επιχειρήσεων.

Η ανάπτυξη αυτού του θεσμού, μαζί με τον συγγενή θεσμό του crowdfunding, υπήρξε αλματώδης τα τελευταία χρόνια, με τζίρους που αυξάνονται θεαματικά. Ήδη στη Μεγάλη Βρετανία και στις Ηνωμένες Πολιτείες έχει διαμορφωθεί το θεσμικό πλαίσιο εποπτείας του P2P lending από τις αρμόδιες αρχές, καθώς διαπιστώνεται ότι τα ποσά που διακινούνται συνολικά είναι πολύ σημαντικά, άρα προκύπτουν θέματα ασφάλειας των αποταμιευτών & δανειστών.

Παρότι στην αρχή προωθήθηκε ως θεσμός που θα μπορούσε να καταργήσει τις παραδοσιακές τραπεζικές διαδικασίες, σταδιακά γίνεται αντιληπτό, ότι πρόκειται περισσότερο για ένα συμπληρωματικό εργαλείο, με τα δικά του πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα, που μπορεί να χρησιμοποιηθεί και από τις τράπεζες, αλλά και από μεγάλους επενδυτικούς οργανισμούς, προκειμένου να προσεγγίσουν μια άλλη αγορά διακίνησης του χρήματος. Είναι δε χαρακτηριστικό ότι στη Μεγάλη Βρετανία το υπουργείο Οικονομικών διέθεσε 100 εκατ. λίρες για κρατικές επιχορηγήσεις σε μη παραδοσιακά κανάλια χρηματοδότησης, όπως το P2P lending.

Στην Κύπρο ωστόσο ο θεσμός παραμένει έως και εντελώς άγνωστος, καθώς δεν έχουν αναληφθεί πρωτοβουλίες για την υιοθέτησή του, παρά την εγνωσμένη αδυναμία των τραπεζών να χρηματοδοτήσουν την ανάπτυξη του ιδιωτικού τομέα, ιδίως σε ό,τι αφορά τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις.

Εξαίρεση στον κανόνα της Κυπριακής υστέρησης, ως προς τις διεθνείς εξελίξεις, μια ιδιωτική εταιρία, με εντονα εξωστρεφή προσανατολισμό. Πρόκειται για την Cyprus Online (www.crowd4funds.com), που ειδικεύεται σε επενδύσεις σε ακίνητα και τα τελευταία χρόνια έχει δώσει μεγάλη έμφαση στις διεθνείς αγορές. Προφανώς γι' αυτόν τον λόγο η Κυπριακή εταιρία σε συνεργασία με Βρετανικό κολοσσό, αναπτύσει εξειδικευμένο software για την υποστήριξη εργασιών Peer 2 Peer lending στην Κύπρο.

Είναι πλέον πραγματικότητα η ανάδειξη του Peer to Peer lending σε μια νέα μορφή χρηματοδότησης και ηλεκτρονικής τραπεζικής σε Ευρώπη, Αμερική και Ασία. Έχοντας ήδη παρουσία στις αγορές της Ευρώπης και της Αμερικής, ήταν επόμενο για μας να παρουσιάσουμε λύσεις που θα προσφέρουν ευελιξία και ολοκληρωμένη κάλυψη στις απαιτήσεις του ευρύτερου χρηματοπιστωτικού κλάδου στην Κύπρο. Η πλατφόρμα www.crowd4funds.com διαθέτει σημαντικό εύρος λειτουργιών για την ολοκληρωμένη κάλυψη των απαιτήσεων P2P lending στην Κύπρο.

Ενδεικτικά, στο www.crowd4funds.com θα προσφέρεται ελκυστικό περιβάλλον λειτουργίας για τους δανειστές και δανειολήπτες, με εργαλεία για διαχείριση κινδύνου των επενδύσεων και δανείων, πρόσβαση σε στατιστικά απόδοσης επενδύσεων, πλήρης έλεγχος πιστοληπτικής ικανότητας και δυνατότητα άμεσης εφαρμογής πολιτικών μέσω δημιουργίας νέων προϊόντων.

Σημαντικό πλεονέκτημα του www.crowd4funds.com είναι η αρθρωτή δομή της ώστε να εμπλουτίζεται και να τροποποιείται αναλόγως της διεύρυνσης των δραστηριότητων του οργανισμού. Στοιχεία τα οποία είναι απαραίτητα για την ομαλή λειτουργία της νέας υπηρεσίας, η οποία δύναται να συμπεριλάβει και νέες πολιτικές όπως εξελίσσεται ο κλάδος, με ασφαλή πάντα πρόσβαση για δανειστές και δανειολήπτες.

Για να κάνετε αίτηση για p2P Δάνεια πατήστε εδώ >>>

#διαδικτυακήμικροχρηματοδότηση #Χρηματοδότησηαπότοπλήθος #συμμετοχικήχρηματοδότηση #Δάνειααπόιδιώτεςεπενδυτές